广东开放大学货币银行学期末考试试卷与参考答案

以下是一份关于《货币银行学》期末复习的整理笔记，结合了课程核心知识点和考试常见题型的解析，供参考学习：

货币银行学期末复习笔记

一、货币的本质与职能

1. 货币的定义

- 货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介。

- 货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币（国际支付和储备）。

2. 货币的形态演变

- 金属货币（如金币）、纸币、信用货币（支票、信用卡）、电子货币（移动支付）、数字货币（如央行数字货币）。

3. 货币供给层次（M0、M1、M2）

- M0：流通中的现金。

- M1：M0 + 企业活期存款。

- M2：M1 + 定期存款 + 储蓄存款 + 其他存款（如证券公司客户保证金）。

- 重点：理解不同层次货币的流动性差异及统计意义。

二、金融机构体系

1. 中央银行（中国人民银行）

- 职能：发行货币、调控货币供应、维护金融稳定、提供金融服务。

- 广东开放大学考点：中国人民银行的货币政策工具（公开市场操作、存款准备金率、再贴现等）。

2. 商业银行

- 职能：信用中介、支付中介、信用创造。

- 广东开放大学考点：商业银行的资产负债管理、流动性风险、广东本地银行案例（如招商银行、广发银行）。

3. 非银行金融机构

- 包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。

- 重点：区分不同机构的业务特点及在金融体系中的作用。

4. 广东金融发展现状

- 广东作为经济大省，金融机构种类齐全，金融市场规模大，需关注粤港澳大湾区金融合作、自贸区金融创新等内容。

三、货币政策

1. 货币政策目标

- 最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。

- 中介目标：利率、货币供应量（M2）、通货膨胀率等。

2. 货币政策工具

- 一般性工具：存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。

- 选择性工具：消费信用控制、证券市场信用控制、利率限制等。

- 创新型工具：常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、定向降准等。

3. 货币政策传导机制

- 利率渠道：通过调整利率影响投资和消费。

- 信贷渠道：通过银行信贷规模调控经济活动。

- 资产价格渠道：货币政策对股票、房地产等资产价格的影响。

4. 广东本地货币政策应用

- 结合广东经济特点（如外向型经济、制造业发达），分析货币政策对区域经济的影响。

四、货币创造机制

1. 基础货币与货币乘数

- 基础货币：央行发行的货币（M0 + 商业银行准备金）。

- 货币乘数公式：货币乘数 = 1 / (法定存款准备金率 + 现金漏损率 + 超额准备金率)。

- 重点：商业银行如何通过存款派生创造广义货币（M2）。

2. 广东金融创新对货币供给的影响

- 如第三方支付（微信、支付宝）对货币流通速度和M0的影响。

- 数字货币（如数字人民币试点）对货币供给方式的变革。

五、国际金融与汇率

1. 汇率制度类型

- 固定汇率、浮动汇率、有管理的浮动汇率（中国现行制度）。

- 广东考点：粤港澳大湾区的汇率政策与跨境金融合作。

2. 国际收支平衡表

- 包括经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。

- 重点：国际收支失衡的原因及调节手段（如汇率调整、外汇管制）。

3. 外汇市场与汇率决定理论

- 购买力平价理论、利率平价理论、国际收支理论、资产市场理论。

- 广东案例：广东外贸企业如何应对人民币汇率波动。

六、金融风险管理

1. 金融风险类型

- 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、系统性风险。

- 广东考点：广东作为金融创新活跃地区，需关注金融科技（如区块链、P2P）带来的新型金融风险。

2. 金融监管框架

- 中国“一行两会”（中国人民银行、银保监会、证监会）的监管分工。

- 广东案例：深圳前海自贸区的金融监管创新实践。

七、近年考试高频题型与参考答案

1. 选择题示例

- 题目：货币乘数的计算公式中，不包含以下哪项？

A. 法定存款准备金率

B. 现金漏损率

C. 利率水平

D. 超额准备金率

- 答案：C（利率水平不直接影响货币乘数，但可能影响货币需求）。

2. 简答题示例

- 题目：简述中央银行的主要职能。

- 参考答案：

1. 发行货币，维护货币稳定；

2. 制定和执行货币政策，调控宏观经济；

3. 监管金融机构，防范系统性风险；

4. 提供金融服务（如清算、外汇管理）。

3. 论述题示例

- 题目：结合当前经济形势，分析中国央行如何通过货币政策支持实体经济发展。

- 参考答案：

- 降低存款准备金率，增加商业银行可贷资金；

- 通过公开市场操作（如逆回购）调节市场流动性；

- 引导LPR（贷款市场报价利率）下行，降低企业融资成本；

- 针对广东等经济大省，定向支持小微企业和科技创新企业贷款；

- 运用结构性工具（如碳减排支持工具）推动绿色金融发展。

八、复习建议

1. 重点章节：

- 货币供给与创造机制（高频计算题）；

- 货币政策工具与传导机制（论述题常考）；

- 广东本地金融政策与案例（结合区域特色）。

2. 备考技巧：

- 掌握公式推导（如货币乘数、汇率计算）；

- 关注2023年货币政策动向（如降准、结构性工具）；

- 结合粤港澳大湾区政策、数字人民币试点等广东本地热点。

3. 参考资源：

- 教材《货币银行学》（第五版，黄达等编著）；

- 中国人民银行官网最新货币政策报告；

- 粤港澳大湾区金融发展白皮书。

九、模拟试题与答案

1. 计算题

- 题目：假设法定存款准备金率为10%，现金漏损率为5%，超额准备金率为3%，求货币乘数。

- 答案：货币乘数 = 1 / (0.1 + 0.05 + 0.03) = 1 / 0.18 ≈ 5.56。

2. 案例分析题

- 题目：分析广东某外贸企业因人民币升值导致利润下降的原因及应对策略。

- 参考答案：

- 原因：人民币升值使出口商品外币标价上涨，竞争力下降；进口成本降低但企业未及时调整。

- 策略：通过外汇远期合约锁定汇率风险；优化产品结构，提高附加值；开拓国内市场以分散风险。

注意事项

- 考试可能涉及广东本地经济政策，需结合教材与最新时事（如2023年广东省政府工作报告中的金融举措）。

- 论述题需逻辑清晰，结合理论与实际案例（如深圳前海、广州南沙的金融政策）。

- 建议整理思维导图，梳理货币银行学的核心框架（货币→银行→政策→国际→风险）。

希望这份复习笔记能帮助你高效备考！如需更详细的资料或具体知识点解析，建议参考课程教材和广东开放大学提供的学习指导。