国家开放大学实验学院金融学作业答案

金融学

学校: 国家开放大学实验学院

平台: 国家开放大学

题目如下：

1. 居民进行储蓄与投资的前提是( )。

A. 货币收入

B. 货币支出

C. 货币盈余

D. 赤字

答案: 货币盈余

2. 在市场经济条件下，发行（ ）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。

A. 政府债券

B. 公司债权

C. 商业票据

D. 股票

答案: 政府债券

3. 现代金融体系建立的基础是( )。

A. 现代货币制度

B. 现代信用制度

C. 现代企业管理制度

D. A和B

答案: A和B

4. 从整体上看，（ ）是最大的金融盈余部门。

A. 企业

B. 金融机构资

C. 政府

D. 居民

答案: 居民

5. 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( )来反映。

A. 资产负债表

B. 金融机构信贷结构表

C. 资金流量表

D. 现金流量表

答案: 资金流量表

6. 以下属于金融总量统计指标的是( )。

A. 财政赤字总额

B. 信贷总量

C. 保险市场规模

D. 国民生产总值

E. 货币总量

答案: 信贷总量# 保险市场规模# 货币总量

7. 政府投资对金融活动的影响体现在( )。

A. 政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生了重要影响

B. 政府投资股票市场，增加金融市场的流量

C. 政府投资需要银行提供贷款，从而增加银行的贷款规模

D. 政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变

E. 政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响

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8. 以下对于利率描述正确的是( )。

A. 利率是利息额与本金之比

B. 利率是衡量收益与风险的尺度

C. 利率是现代金融体系的基本要素

D. 利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响

E. 利率是政府调节社会经济金融活动的工具

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9. 企业财务活动与金融体系的关系体现在( )。

A. 企业是金融机构的服务对象

B. 企业是金融市场的最主要的参与者

C. 企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响

D. 企业是金融市场最主要的资金提供者

E. 企业是金融市场监管体系重要的组成部分

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10. 只有经济部门存在资金余缺的情况下，才产生了对金融的需求。

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11. 金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。

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12. 从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。

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13. 国际投资所引起的资本流动需要依附于真实的商品或劳务交易。

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14. 居民会基于流动性、收益性和安全性来进行赤字管理。

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15. 现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( )活动来实现平衡。

A. 金融

B. 财政

C. 救济

D. 调整消费

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16. （ ）属于贸易融资的行为。

A. 信用证

B. 公司债权

C. 购买外国企业债券

D. 股票

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17. 广义的金融市场包括( )。

A. 信贷市场

B. 资本市场

C. 货币市场

D. 黄金市场

E. 衍生金融工具市场

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18. 政府赤字的弥补方式有哪些( )。

A. 增加税收

B. 向中央银行申请贷款

C. 向商业银行申请贷款

D. 发行政府债券

E. 发行股票

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19. 金融源自社会经济活动并服务于社会经济活动。

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20. 货币、汇率、信用、利率、金融工具等是现代金融运作的基本范畴，也是现代金融体系必不可少的基本要素。

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21. 现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理的监管。

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22. 调整利率的高低会影响整个社会的投融资决策和经济金融活动。

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23. 马克思的货币起源理论表明（ ）。

A. 货币是国家创造的产物

B. 货币是先哲为解决交换困难而创造的

C. 货币是为了保存财富而创造的

D. 货币是固定充当一般等价物的商品

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24. 中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（ ）的变化状况。

A. 货币存量

B. 货币流量

C. 货币增量

D. 货币总量

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25. 各国货币体层次划分的主要依据是（ ）。

A. 金融资产的流动性

B. 金融资产的重要性

C. 金融资产的价值大小

D. 金融资产的种类

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26. 美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（ ）的特点。

A. 国际金本位制

B. 牙买加体系

C. 布雷顿森林体系

D. 国际金块本位制

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27. 牙买加体系不具备的特点是（ ）。

A. 保持固定汇率

B. 国际收支可自动调节

C. 国际储备货币多元化

D. 实行浮动汇率

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28. 金本位制包括（ ）。

A. 金银复本位制

B. 金块本位制

C. 金汇兑本位制

D. 金元本位制

E. 金币本位制

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29. 货币发挥支付手段的职能表现在（ ）。

A. 税款交纳

B. 贷款发放

C. 货款支付

D. 商品赊销

E. 工资发放

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30. 在我国货币层次中，狭义货币包括（ ）。

A. 银行活期存款

B. 企业单位定期存款

C. 居民储蓄存款

D. 证券公司的客户保证金存款

E. 现金

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31. 人民币货币制度的特点是（ ）。

A. 人民币是我国法定计价、结算的货币单位

B. 元、角、分都是我国经济生活中法定计价、结算的货币单位

C. 人民币采用现金和存款货币两种形式

D. 人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币

E. 人民币由中国人民银行统一发行

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32. 一般而言，货币层次的变化具有以下（ ）特点。

A. 随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大

B. 随着流动性的减弱，货币包括的范围在缩小

C. 金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁

D. 金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越少

E. 同一名称的金融产品，在不同国家都属于同一货币层次

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33. 金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下主币可以自由铸造，辅币限制铸造。

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34. 国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。

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35. 广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。

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36. 交换媒介职能和资产职能都是货币最基本的职能。

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37. 牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。

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38. 中间汇率是（ ）两种汇率的算术平均数。

A. 即期汇率和远期汇率

B. 官方汇率和市场汇

C. 买入汇率和卖出汇率

D. 开盘汇率和收盘汇

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39. 国际借贷说认为本币贬值的原因是（ ）。

A. 固定债权大于固定债务

B. 固定债务大于固定债权

C. 流动债权大于流动债务

D. 流动债务大于流动债权

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40. 汇率自动稳定机制存在于( )汇率制度。

A. 人民币

B. 国际金本位制下的

C. 布雷顿森林体系下的

D. 牙买加体系下的

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41. 汇率变化常给交易人带来损失或盈利，下列（ ）不属于汇率风险。

A. 进出口贸易中因汇率变动而引起损失

B. 一国持有的外汇资产长期、大幅度贬值

C. 对外举债由于汇率变动而引起损失

D. 黑客入侵外汇交易系统导致损失

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42. 银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（ ）。

A. 电汇汇率是外汇市场的基准汇率

B. 信汇汇率低于电汇汇率

C. 信汇汇率高于电汇汇率

D. 票汇汇率低于电汇汇率

E. 票汇汇率高于电汇汇率

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43. 汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量，具有货币层面和实体经济层面双重性质，下列属于从货币层面考察的汇率决定理论有（ ）。

A. 国际借贷理论

B. 国际收支理论

C. 购买力平价理论

D. 利率平价理论

E. 汇兑心理说

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44. 牙买加体系下汇率制度的特征表现为（ ）。

A. 以浮动汇率为主导

B. 黄金仍然是货币汇率的参考物

C. 以信用本位为基础

D. 可以实现国际收支的自动调节

E. 成员国一般可自主决定其汇率安排

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45. 属于早期汇率决定理论的是（ ）。

A. 国际借贷理论

B. 换汇成本说

C. 利率平价理论

D. 汇兑心理说

E. 购买力平价理论

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46. 根据利率平价理论，下列说法正确的是（ ）。

A. 利率高的国家货币在远期外汇市场上升水

B. 利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水

C. 利率低的国家货币在远期外汇市场上升水

D. 利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水

E. 即期汇率与远期汇率相等时为平价

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47. 根据利率平价理论，利率与汇率的关系是：利率高的国家货币在远期外汇市场上升水，利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水。

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48. 浮动汇率制允许汇率随外汇市场供求关系的变化而自由波动，各国货币当局无需干预外汇市场。

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49. 换汇成本是购买力平价在中国的现实运用，所以二者是可以等价的。

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50. 外汇即外国货币。

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51. 布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。

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52. 牙买加体系下的汇率制度具有多样性，可以归结为三类。下列（ ）不属于三类中的内容。

A. 可调整的钉住汇率制

B. 有限浮动的中间汇率制

C. 更灵活的浮动汇率制

D. 可调整的固定汇率制

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53. 在现行结售汇制度下，我国外管局每个交易日公布的汇率是（ ）。

A. 买入汇率

B. 套算汇率

C. 卖出汇率

D. 中间汇率

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54. 对我国而言，下列（ ）采用的是间接标价法。

A. 1人民币=0.14064美元

B. 1美元=6.82人民币

C. 1欧元=10.23人民币

D. 1英镑=9.15人民币

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55. 目前人民币汇率实行的是( )。

A. 以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制

B. 以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

C. 以市场供求为基础的、单一的钉住汇率制

D. 以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

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56. 汇率是两国货币的兑换比率，是一种货币用另一种货币表示的价格。

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57. 不管是直接标价法下还是间接标价法下，买入汇率总是低于卖出汇率。

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58. （ ）属于道德范畴信用。

A. 以还本付息为条件的借贷活动

B. 诚实履行自己的承诺取得他人信任

C. 代表着一种债权债务关系

D. 利率从中产生，又引导其发展

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59. 信用的基本特征是（ ）。

A. 一手交钱，一手交货

B. 无条件的价值单方面让渡

C. 以还本付息为条件的价值单方面转移

D. 无偿的赠与或援助

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60. 商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（ ）。

A. 买方

B. 卖方

C. 交易双方

D. 消费者

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61. 下列（ ）不属于构建信用体系的基础性保障。

A. 道德规范

B. 产权制度

C. 社会征信系统

D. 法律规范

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62. 银行信用在三方面克服了商业信用的局限性，成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。下列不属于商业信用局限性的是（ ）。

A. 安全性

B. 规模

C. 方向

D. 期限

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63. 关于银行信用的描述正确的是（ ）。

A. 资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模

B. 在某种程度上也依赖于商品买卖活动

C. 可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求

D. 银行作为债权人出现在信用活动中

E. 在商业信用的基础上产生，并完全取代了商业信用

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64. 下列属于消费信用的是（ ）。

A. 银行向客户发行信用卡

B. 银行对消费者发放抵押贷款

C. 银行向生产消费品的企业发放贷款

D. 银行向客户办理支票业务

E. 企业以赊销方式对消费者销售商品

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65. 间接融资的局限性是（ ）。

A. 割断了资金供求双方的直接联系

B. 融资便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约

C. 增加了筹资者成本并减少了投资者收益

D. 较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求

E. 对资金供给者来说风险较大

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66. 信用产生的原因是（ ）。

A. 利息的出现

B. 私有制的出现

C. 高利贷的影响

D. 劳动生产率的提高

E. 调剂财富余缺的需要

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67. 社会化大生产是信用产生的前提条件。

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68. 在现代社会中，任何信用活动几乎都是货币运动：信用的扩张与紧缩意味着对货币供给与流通的调整，微观主体的信用活动意味着货币在不同主体之间的流动。

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69. 现代经济社会对政府信用利用得越来越多，这主要是由于弥补财政赤字的需要。

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70. 商业票据可以通过背书流通转让，发挥货币交换媒介职能，因而被称为商业货币。

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71. 私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。

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72. 以下融资形式中属于间接融资范畴的是（ ）。

A. 商业票据

B. 商业票据

C. 贷款

D. 债券

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73. 征信系统包括（ ）。

A. 信用档案系统

B. 信用调查系统

C. 信用评估系统

D. 信用查询系统

E. 失信公示系统

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74. 经济范畴的信用是指（ ）。

A. 诚实履行承诺

B. 还本付息为条件的借贷活动

C. 体现债权债务关系

D. 言必信，行必果

E. 会涉及道德范畴的信用

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75. 国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（ ）。

A. 居民

B. 企业

C. 政府

D. 金融机构

E. 国外部门

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76. 货币借贷是现代信用的惟一形态。

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77. 实际利率即名义利率扣除 （ ）。

A. 利率变动率

B. 汇率变动率

C. 物价变动率

D. 通货变动率

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78. 投资者在持有证券期间各种现金流的净现值等于0的贴现率又叫做 （ ）。

A. 到期收益率

B. 当期收益率

C. 持有期收益率

D. 资本利得率

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79. 已知某年的预期通货膨胀率为6％，名义利率为10％，则实际利率近似为（ ）。

A. 4％

B. 16％

C. 10％

D. 6％

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80. 利息是 （ ）的价格。

A. 货币资本

B. 商品资本

C. 借贷资本

D. 银行存款

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81. 2016年1月29日，日本央行宣布将从2016年2月16日起，对部分存款利率实行-0.1%制度。这个存款利率指的是 （ ）。

A. 居民定期存款

B. 企业银行存款

C. 银行法定准备金存款

D. 银行超额准备金存款

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82. 按照信用活动的期限长短可将利率分为( )。

A. 即期利率

B. 远期利率

C. 短期利率

D. 长期利率

E. 浮动利率

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83. 债券的到期收益率取决于（ ）。

A. 债券面额

B. 债券的市场价格

C. 票面利率

D. 债券期限

E. 债券的发行人

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84. 导致利率上升的因素有（ ）。

A. 扩张的货币政策

B. 紧缩的货币政策

C. 通货膨胀

D. 通货紧缩

E. 经济高增长

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85. 根据费雪效应，下列说法正确的是（ ）。

A. 名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正

B. 名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为正

C. 名义利率等于预期通货膨胀率时，实际利率为正

D. 名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负

E. 名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为负

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86. 按照利率的决定方式可以将利率分为 （ ）。

A. 市场利率

B. 基准利率

C. 官定利率

D. 一般利率

E. 公定利率

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87. 远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。

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88. 在其他条件相同的情况下，现值的大小与贴现率正相关，即贴现率越低，现值越小。

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89. 当债券溢价发行时，其到期收益率高于票面利率。

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90. 风险相同的债券，因为期限不同而形成不同的利率，我们称之为利率的风险结构。

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91. 在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。

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92. 货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强，是（ ）的市场。

A. 风险高，收益稳定，流动性较强

B. 风险高，收益高，流动性较弱

C. 风险低，收益稳定，流动性较强

D. 风险低，收益高，流动性较强

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93. 金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于（ ）。它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场、房地产市场、旅游服务市场等各类市场相互联系，相互依存，共同形成统一市场的有机整体。

A. 衍生品市场

B. 产品市场

C. 无形市场

D. 要素市场

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94. 于1613年开市的（ ）被认为是以股票交易为中心的证券市场的开端。

A. 泛欧交易所

B. 纽约证券交易所

C. 阿姆斯特丹证券交易所

D. 伦敦证券交易所

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95. 下列属于所有权凭证的金融工具是（ ）。

A. 股票

B. 银行承兑票据

C. 短期国债

D. 公司债券

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96. 银行与客户间的外汇交易构成了（ ）。

A. 零售市场

B. 批发市场

C. 结汇市场

D. 售汇市场

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97. 根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（ ）。

A. 财产保险市场

B. 人身保险市场

C. 再保险市场

D. 国际保险市场

E. 原保险市场

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98. 下列金融工具中，没有偿还期的是（ ）。

A. 优先股

B. 大额可转让存单

C. 银行定期存款

D. 商业票据

E. 普通股

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99. 按不同标的物，金融市场可分为（ ）。

A. 资本市场

B. 证券市场

C. 衍生工具市场

D. 现货市场

E. 黄金市场

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100. 金融机构是金融市场上的最重要的中介机构。（ ）

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101. 政府是一国金融市场上主要的资金需求者，而中央银行是主要的资金供给者。（ ）

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102. 套期保值是衍生金融工具为交易者提供的最主要的功能。（ ）

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103. 柜台交易方式是指在各个金融机构柜台上进行面议、分散交易的方式。（ ）

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104. 金融市场的参与者非常广泛，包括中央银行、金融机构、企业和居民，但是不包括政府在内。（ ）

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105. 中央银行通过货币市场进行（ ），买卖有价证券以调节货币供应量。

A. 实施再贴现政策

B. 公开市场业务操作

C. 实施准备金政策

D. 发行国债

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106. 我国于（ ）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。

A. 1996年

B. 1999年

C. 2002年

D. 2003年

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107. 关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（ ）。

A. 本币汇率贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

B. 本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

C. 本币汇率贬值，使本国的证券市场资金供给减少，证券需求下降，价格下跌

D. 本币汇率升值，国际短期套利资本流入本国，增加市场资金供给，证券价格上涨

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108. 根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（ ）。

A. 财产保险市场

B. 人身保险市场

C. 再保险市场

D. 国际保险市场

E. 原保险市场

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109. 下列属于金融衍生工具功能的是（ ）。

A. 套期保值

B. 价格发现

C. 风险分散

D. 投机套利

E. 资源配置

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110. 衍生金融工具包括期货、期权、互换、债券等各种标准化合约。（ ）

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111. 债券市场既可以属于货币市场的，也可以属于资本市场的。（ ）

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112. 居民参与金融市场就是提供资金 。（ ）

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113. 一张还有半年到期的票据面额为4000元，到银行贴现得到3600元。则年贴现率为（ ）。

A. 5%

B. 20%

C. 11.1%

D. 22.2%

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114. 商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现，以获得资金的经济行为是（ ）。

A. 转贴现

B. 再贴现

C. 抵押

D. 资产证券化

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115. 目前我国货币市场交易量最大的子市场是（ ）。

A. 拆借市场

B. 国库券市场

C. 票据市场

D. 回购市场

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116. 我国回购协议市场的参与者不包括（ ）。

A. 地方政府

B. 中央银行

C. 商业银行

D. 证券公司

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117. 在回购协议的交易中，（ ）是交易双方最关注的因素。

A. 回购期限

B. 回购价格

C. 回购利率

D. 售出价格

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118. 货币市场的特点有（ ）。

A. 交易期限短

B. 流动性强

C. 安全性高

D. 交易额大

E. 参与者少

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119. 大额可转让定期存单的期限有（ ）。

A. 10天

B. 14天

C. 1-4个月

D. 6个月

E. 超过6个月

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120. 回购利率与（ ）有密切关系。

A. 回购期限

B. 证券利率

C. 证券流动性

D. 证券价格

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121. 以下属于同业拆借市场参与主体的有（ ）。

A. 商业银行

B. 保险公司

C. 本国居民

D. 外国居民

E. 财务公司

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122. 流动资金暂时闲置的企业也可以通过购买国库券、商业票据等货币市场工具，实现资金合理的收益回报，达到（ ）相统一的财务管理目的。

A. 安全性

B. 流动性

C. 稳定性

D. 成长性

E. 收益性

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123. 可转让大额定期存单综合了流动性和收益性，因此利率较高。

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124. 货币市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

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125. 银行承兑汇票可看做是银行对外提供信用担保的一种形式。

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126. 非金融性企业参与回购协议市场的目的是在保持良好流动性的基础上获得更高的收益。

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127. 相比将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，因为这样可以获得更高的收益。

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128. 可转让存单的利率一般高于国库券的原因主要是（ ）。

A. 风险较大

B. 期限较短

C. 金额较大

D. 发行较多

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129. 国库券通常采取（ ）发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，到期后按面值偿付。

A. 转让

B. 贴现

C. 公募

D. 私募

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130. 同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（ ）的要求。

A. 资金总量

B. 盈利水平

C. 信贷规模

D. 法定存款准备金

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131. 商业票据的发行分为（ ）方式。

A. 直接募集

B. 间接募集

C. 公开募集

D. 非公开募集

E. 交易商募集

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132. 货币市场的主要功能有（ ）。

A. 满足长期融资

B. 流动性管理

C. 基准利率生成

D. 宏观调控

E. 满足短期融资

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133. 下列属于货币市场子市场的是（ ）。

A. 股票市场

B. 同业拆借市场

C. 回购协议市场

D. 国库券市场

E. 票据市场

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134. XYZ证券公司预期未来利率会上升，则它可以通过持有期限较长的逆回购协议和期限较短的回购协议来获利。

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135. 票据经过银行承兑之后具有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。

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136. 可转让大额定期存单是金融创新的典型，结合了定期存款的流动性和活期存款的收益性。

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137. 下列各项中不属于资本市场功能的是( )。

A. 增加政府财政收入

B. 促进产业结构优化升级

C. 促进并购与重组

D. 资源有效配置的场所

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138. 下列各项中不属于资本市场特点的是（ ）。

A. 交易工具的期限长

B. 筹资的目的是满足周转性资金需要

C. 筹资和交易的规模大

D. 筹资的目的是满足投资性资金需要

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139. 资本市场是指以期限在（ ）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。

A. 1年

B. 2年

C. 3年

D. 5年

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140. 证券发行方式不包括（ ）。

A. 直接发行

B. 间接发行

C. 公募发行

D. 溢价发行

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141. 美国的证券市场不包括( )。

A. 主板

B. 纳斯达克市场

C. 创业板市场

D. OTCBB

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142. 证券发行市场的参与主体有( )。

A. 证监会

B. 证券交易所

C. 证券发行人

D. 证券投资者

E. 证券中介机构

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143. 证券交易成本包括（ ）。

A. 买入成本

B. 卖出成本

C. 显性成本

D. 隐性成本

E. 资金成本

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144. 国际资本流动包括（ ）。

A. 货币资本流动

B. 实物资本流动

C. 人力资本流动

D. 长期资本流动

E. 短期资本流动

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145. 证券交易程序包括( )。

A. 发行股票和债券

B. 开设股东账户及资金账户

C. 委托买卖

D. 竞价成交

E. 清算、交割与过户

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146. 证券发行方式有( )。

A. 私募发行

B. 公募发行

C. 直接发行

D. 间接发行

E. 政府发行

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147. 有效市场假说表明，证券价格由信息所决定，已经包含在当前价格里的信息对于预测未来价格毫无贡献。从这个意义上说，有效市场假说肯定了资本市场的投资分析的作用。

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148. 在发达的金融市场上，场内交易在交易规模和品种上占有主导地位。

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149. 资本市场有利于促进并购与重组。

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150. 资本市场的是资源有效配置的场所。

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151. 证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。

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152. 下列（ ）不是银行类金融机构。

A. 商业银行

B. 储蓄银行

C. 政策性银行

D. 投资银行

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153. 具有融物和融资的双重功能的非银行金融机构是（ ）。

A. 证券公司

B. 信托投资公司

C. 保险公司

D. 金融租赁公司

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154. 以下不属于非银行金融机构的是（ ）。

A. 金融资产管理公司

B. 证券公司

C. 合作金融机构

D. 保险公司

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155. （ ）专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构，其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。

A. 世界银行

B. 国际金融公司

C. 国际开发协会

D. 多边投资担保机构

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156. 1948年12月1日，（ ）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。

A. 中国银行

B. 中国人民银行

C. 交通银行

D. 中国农业银行

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157. 我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（ ）。

A. 信达金融资产管理公司

B. 华夏金融资产管理公司

C. 华融金融资产管理公司

D. 长城金融资产管理公司

E. 东方金融资产管理公司

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158. 证券机构主要包括（ ）等金融机构。

A. 证券公司

B. 信托投资公司

C. 保险公司

D. 投资基金管理公司

E. 财务公司

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159. 投资基金管理公司业务运作的特点主要有。( )

A. 集合理财、专业管理

B. 组合投资、分散风险

C. 利益共享、风险共担

D. 严格监管、信息透明

E. 独立托管、保障安全

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160. 1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ ）政策性银行。

A. 交通银行

B. 国家开发银行

C. 中国民生银行

D. 中国进出口银行

E. 中国农业发展银行

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161. 世界银行集团由（ ）构成。

A. 世界银行

B. 国际金融公司

C. 国际开发协会

D. 国际投资争端处理中心

E. 多边投资担保机构

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162. 储蓄银行是以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作性金融机构。（ ）

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163. “受人之托，代人理财”是信托的基本特征，其实质是一种财产转移与管理或安排。（ ）

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164. 金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需要。（ ）

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165. 我国在1984年形成了以财政部为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。（ ）

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166. 金融租赁公司兴起于20世纪初，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构。（ ）

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167. （ ）是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及满足客户贷款需求的能力。

A. 安全性

B. 流动性

C. 盈利性

D. 风险性

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168. 商业银行的资本按其来源可分两类，其中（ ）是银行真正意义上的自有资金。

A. 核心资本

B. 呆账准备

C. 长期次级债

D. 附属资本

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169. （ ）又称违约风险，是指借款人不能按契约规定还本息而使债权人受损的风险。

A. 信用风险

B. 市场风险

C. 流动性风险

D. 操作风险

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170. 商业银行风险管理中，（ ）是指揭示与认清风险，分析风险的起因与可能的后果，其准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。

A. 风险计算

B. 风险识别

C. 风险衡量

D. 风险控制

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171. 1694年，英国建立的第一家股份制商业银行是（ ），它的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

A. 英格兰银行

B. 丽如银行

C. 汇丰银行

D. 渣打银行

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172. 商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（ ）。

A. 真实票据理论

B. 可转换性理论

C. 持续收入理论

D. 预期收入理论

E. 资产组合理论

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173. 商业银行业务发展趋势有（ ）。

A. 业务创新

B. 业务经营电子化

C. 业务经营互联网化

D. 业务经营柜台化

E. 在以客户为中心理念下发展业务

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174. 商业银行的业务经营遵循（ ）兼顾的原则。

A. 公众性

B. 安全性

C. 流动性

D. 盈利性

E. 服务性

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175. 现金资产主要包括（ ）等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。

A. 库存现金

B. 存放中央银行

C. 贷款

D. 票据贴现

E. 同业存款

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176. 商业银行具有（ ）等功能。

A. 充当信用中介

B. 充当支付中介

C. 信用创造

D. 转移与管理风险

E. 降低交易成本

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177. 一般而言，流动性强的资产盈利性高，而高盈利性往往伴随高风险性。（ ）

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178. 商业银行的产生可概括为：由货币兑换业、货币保管业到货币经营业，进而形成商业银行。（ ）

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179. 商业银行风险管理包括风险衡量和风险控制两方面内容。（ ）

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180. 商业银行具有内在脆弱性和较强的风险传染性。（ ）

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181. 商业银行是特殊的金融企业。（ ）

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182. 中央银行业务经营活动奉行四项原则，下列（ ）不是四项原则的内容。

A. 主动性

B. 非营利性

C. 流动性

D. 风险性

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183. 中央银行若提高存款准备金，将（ ）。

A. 迫使商业银行降低贷款利率

B. 迫使商业银行提高贷款利率

C. 使企业得到成本更低的贷款

D. 增加货币供给

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184. 在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的中央银行制度形式是（ ）。

A. 复合中央银行制

B. 准中央银行制

C. 一元式中央银行制度

D. 二元式中央银行制度

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185. 人们手中持有的现金代表持有人对中央银行的（ ）。

A. 债务

B. 股份

C. 债权

D. 负债

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186. 中央银行业务活动的一般原则是（ ）。

A. 非盈利性

B. 流动性

C. 公开性

D. 主动性

E. 审慎性

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187. 中央银行业务活动的法律规范分为（ ）。

A. 法定业务权力

B. 法定监管部门

C. 法定业务范围

D. 法定组织机构

E. 法定业务限制

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188. 中国人民银行对人民币发行的管理，在技术上主要通过（ ）来实现。

A. 发行库的货币回笼

B. 货币发行基金

C. 业务库的管理

D. 各分库、中心支库发行基金管理

E. 给政府公务员发放工资

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189. 以下关于中央银行的论述正确的有（ ）。

A. 至19世纪中期，各主要西方资本主义国家均已建立了中央银行制度

B. 成立于1694年的英格兰银行被世界公认为第一家中央银行

C. 各国中央银行的调控目标均相同

D. 中国人民银行成立于1948年12月1日

E. 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着现代中央银行制度在我国的确立

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190. 中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（ ）

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191. 2003年以后监管商业银行的业务经营成为中国人民银行的重要职责之一。（ ）

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192. 中央银行作为国家宏观经济管理的重要部门，亦是通过强有力的政治权利和行政手段，达到宏观调控的目标。 （ ）

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193. 资本业务属于中央银行的资产业务。（ ）

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194. 充当最后贷款人是中央银行作为“政府的银行”职能的体现。（ ）

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195. 在现代金融体系中处于核心地位的金融机构是（ ）。

A. 中央银行

B. 商业银行

C. 政策性银行

D. 投资银行

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196. 中央银行发行央行票据的主要目的是（ ）。

A. 筹集资金

B. 回笼货币

C. 扩大经营

D. 增加盈利

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197. 在不兑现的信用货币制度下，（ ）始终是稳定币值的重要手段，既是用于国际支付的重要储备，也是中央银行重要的资产业务。

A. 美元

B. 特别提款权

C. 黄金和外汇

D. 贴现与放款

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198. 在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（ ）。

A. 国外资产

B. 对非金融企业债权

C. 对非货币金融机构债权

D. 对政府债权

E. 对存款机构债权

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199. 下列业务中属于中央银行负债业务的有（ ）。

A. 货币发行

B. 金融机构存款

C. 再贴现

D. 政府存款

E. 再贷款

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200. 中央银行职能可以概括为（ ）。

A. 发行的银行

B. 政府的银行

C. 银行的银行

D. 监管的银行

E. 国际的银行

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201. 中央银行虽然也称银行，却是特殊的银行，其特殊性体现为目标与职能的特殊。 （ ）

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202. 二元式中央银行制度与邦联制的国家体制相适应，在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性。 （ ）

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203. 中央银行由于独占货币发行权，因此，只要控制了货币发行，也就控制了货币供给。 （ ）

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204. 中央银行的存款业务不针对普通公众办理，且不以盈利为主要目的，具有一定的强制性。 （ ）

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205. 通货-存款比率主要取决于（ ）。

A. 货币当局的行为

B. 商业银行的行为

C. 政府的行为

D. 公众的行为

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206. 准备-存款比率不受（ ）的影响。

A. 法定存款准备金率

B. 超额准备金率

C. 准备金利率

D. 货币乘数

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207. 中央银行的下列哪项业务不会引起基础货币的增加（ ）。

A. 在外汇市场购入外汇

B. 购买国债

C. 向商业银行再贴现

D. 用外汇储备购买国外资产

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208. 下列货币需求模型中，交易方程式是指（ ）。

A. P＝KR/M

B. MV＝PT

C. Md＝kPY

D. Md＝L1(y)＋L2(i)

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209. 对金融机构债权是中国人民银行投放基础货币的重要渠道，但主渠道是随着金融改革和时间的推移而变化，目前的主渠道是（ ）。

A. 购买国债

B. 购买黄金

C. 再贴现

D. 再贷款

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210. 从宏观角度研究货币需求的有（ ）。

A. 马克思的货币需求理论

B. 凯恩斯的货币需求理论

C. 剑桥方程式

D. 交易方程式

E. 弗里德曼的货币需求理论

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211. 下列属于基础货币投放渠道的有（ ）。

A. 央行购买办公楼

B. 央行购买外汇、黄金

C. 央行购买政府债券

D. 央行向商业银行提供再贷款和再贴现

E. 央行购买金融债券

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212. 通货紧缩的社会经济效应是（ ）。

A. 经济衰退失业增加

B. 投资收益下降

C. 社会生产萎缩

D. 信用关系断裂

E. 银行不良贷款上升

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213. 下列有关货币均衡描述正确的是（ ）。

A. 货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态

B. 是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态

C. 在任意时点上货币需求等于货币供给

D. 是社会总供求均衡的反映

E. 指货币供给量与需求量完全相等

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214. 国际收支平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（ ）。

A. 经常账户

B. 资本账户

C. 金融账户

D. 净误差与遗漏

E. 储备资产

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215. 法定准备金率的高低与商业银行创造存款货币的能力呈正相关关系。（ ）

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216. 剑桥方程式与交易方程式同属古典学派货币需求理论或货币数量论。 （ ）

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217. 货币供给由中央银行和商业银行的行为共同决定。 （ ）

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218. 黄金虽然已经退出了货币历史舞台，但在国际储备资产中仍然是最重要的和占据主要份额的资产。（ ）

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219. 货币供给量是基础货币与存款乘数的乘积。 （ ）

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220. 下列利率中不由中央银行规定的利率是（ ）。

A. 银行间同业拆借利率

B. 再贴现率

C. 商业银行存贷款基准利率

D. 专项贷款利率

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221. 中央银行在其与商业银行的往来中，对商业银行的季度贷款额度附加规定，否则中央银行便削减甚至停止向商业银行提供再贷款，这种政策手段称为（ ）。

A. 道义劝告

B. 再贴现

C. 窗口指导

D. 信用控制

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222. 在一般性货币政策工具中，效果较强烈的工具是（ ）。

A. 信用控制

B. 再贴现政策

C. 法定存款准备金政策

D. 公开市场业务

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223. 下列可能影响货币政策外部时滞的因素是（ ）。

A. 对宏观经济进行深入分析

B. 国际金融危机的冲击或扰动

C. 认识到采取措施的必要性

D. 决定采取具体措施调控经济

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224. 属于间接信用控制的其他货币政策工具是（ ）。

A. 规定利率限额

B. 道义劝告

C. 采用信用配额

D. 规定金融机构流动性比率

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225. 货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备的基本要求是（ ）。

A. 波动性

B. 相关性

C. 抗扰性

D. 可控性

E. 可测性

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226. 货币政策目标包括（ ）。

A. 金融稳定

B. 充分就业

C. 经济增长

D. 国际收支平衡

E. 稳定币值

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227. 货币政策目标之间存在矛盾关系的是（ ）。

A. 稳定物价与充分就业

B. 充分就业与经济增长

C. 物价稳定与经济增长

D. 物价稳定与国际收支平衡

E. 经济增长与国际收支平衡

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228. 1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（ ）。

A. 货币供应量

B. 信用总量

C. 商业银行贷款总量

D. 同业拆借利率

E. 银行超额准备金率

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229. 我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。

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230. 一般而言，货币政策中介指标的可控性、可测性要强于操作指标，而相关性则弱于操作指标。

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231. 货币政策的操作指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。

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232. 在一般性货币政策工具中，主动性和灵活性强，调控效果最为和缓的是再贴现政策。

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233. 利率作为货币政策的中介指标，优点是可测性和相关性都较强，但抗干扰性较差。

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234. 根据1995年3月颁布实施的《中国人民银行法》，我国货币政策目标的基本立足点是（ ）。

A. 稳定货币

B. 控制利率

C. 实现国际收支平衡

D. 经济增长

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235. 在货币政策的诸目标中，（ ）往往成为各国货币政策追求的首要目标。

A. 稳定物价

B. 充分就业

C. 经济增长

D. 稳定汇率

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236. 在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（ ）。

A. 货币传导论

B. 信贷传导论

C. 汇率传导论

D. 金融价格传导论

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237. 实行通货膨胀目标制通常需要满足条件是（ ）。

A. 商业银行要全力以赴高度配合

B. 中央银行要有高度的独立性

C. 中央银行要有精确预测通货膨胀率的能力

D. 要确定合理的通货膨胀目标区间

E. 民众要有适度的经济预期

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238. 中央银行在公开市场上卖出有价证券，只是等额地回笼基础货币，而非等额地回收货币供给量。

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239. 超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。

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240. 充分就业目标就是要消除失业，或将失业率降到极低的水平。

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241. 金融危机以后，各国对金融机构体系进行了重构，主要特色是（ ）。

A. 凸显中央银行在监管中的地位，强调宏观审慎监管

B. 加强多种监管机构的协调配合，强调微观审慎监管

C. 加强对衍生金融工具监管的同时，强调对原生金融工具的监管

D. 建立了更多的金融监管机构协同监管

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242. 欧洲银行业联盟的建立标志着欧元区统一监管格局的形成，在欧盟内部以欧央行为监管机构，实行银行业的（ ）监管。

A. 分业

B. 单一

C. 混业

D. 多头

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243. 对证券市场监管的基本原则是（ ）。

A. 依法监管原则

B. 坚持公开、公平、公正的“三公”原则

C. 严格执法原则

D. 保护投资者合法权益原则

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244. 我国目前实行的金融监管体制是（ ）。

A. 混合监管

B. 集中监管

C. 分业监管

D. 交叉监管

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245. 一国监管法律法规体系不包括（ ）。

A. 行业性法律

B. 专业性法规

C. 国际性法律

D. 行业内法律

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246. 实行双层多头金融监管体制的国家是（ ）。

A. 英国

B. 美国

C. 德国

D. 加拿大

E. 巴西

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247. 金融监管的一般目标是（ ）。

A. 确保金融稳定安全，防范金融风险

B. 保护金融消费者权益

C. 提高金融体系效率

D. 规范金融机构行为，促进公平竞争

E. 提高各类金融机构的盈利水平

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248. 对证券也的监管主要包括（ ）。

A. 对证券发行的监管

B. 对证券机构的监管

C. 对证券市场的监管

D. 对上市公司的监管

E. 对证券流通的监管

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249. 金融监管的构成体系包括（ ）。

A. 金融监管的指标体系

B. 金融监管的理论体系

C. 金融监管的法律体系

D. 金融监管的组织体系

E. 金融监管的内容体系

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250. 金融监管的原则主要是（ ）。

A. 不干涉金融机构内部管理原则

B. 依法监管与严格执法原则

C. 综合性与系统性监督原则

D. “内控”与“外控”相结合的原则

E. 公平、公正、公开原则

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251. 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，非银行金融机构则不在其列。

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252. 金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。

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253. 资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。

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254. 美国和英国都是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。

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255. 金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。

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256. 金融监管理论体系中不包括（ ）。

A. 基础理论

B. 自然理论

C. 相关理论

D. 应用理论

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257. 对证券市场监管的主要任务是（ ）。

A. 保护投资者的合法权益

B. 保护存款人的合法权益

C. 保护投保人的合法权益

D. 保护企业并购重组中的合法权益

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258. 金融监管中由政府负担的成本是（ ）。

A. 间接效率损失

B. 行政成本

C. 奉行成本

D. 直接资源成本

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259. 防止内幕交易和防止操纵市场是对（ ）监管的主要内容。

A. 租赁、信托业

B. 银行夜

C. 保险业

D. 证券业

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260. 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（ ）。

A. 单一监管体制

B. 多元监管体制

C. 集中监管体制

D. 分业监管体制

E. 混合监管体制

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261. 各国监管机构对银行业的监管重点包括（ ）。

A. 国际业务监管

B. 市场准入监管

C. 日常经营监管

D. 市场退出监管

E. 注册资本监管

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262. 我国金融体系中的金融监管机构包括（ ）。

A. 金融资产管理公司

B. 中国人民银行

C. 银监会

D. 证监会

E. 保监会

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263. 1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。

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264. 内部知情人利用地位、职务或业务等便利，利用未公开信息进行有价证券交易或泄露该信息的行为，是典型的证券欺诈。

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265. 金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（ ）。

A. 反比

B. 不可比

C. 正比

D. 不确定关系

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266. 金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）状态。

A. 良性循环

B. 恶性循环

C. 无序

D. 频繁变动

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267. 下面选择中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是（ ）。

A. 制度因素

B. 金融创新的影响

C. 技术进步

D. 金融风险

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268. 金融创新对金融发展和经济发展的作用是（ ）。

A. 利小于弊

B. 利弊均衡

C. 有利无弊

D. 利大于弊

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269. 经济货币化与经济商品化成( )。

A. 反比

B. 波动变化

C. 无法预知

D. 正比

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270. 金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ）途径来实现的。

A. 提高金融机构的运作效率

B. 绕过法律

C. 提高金融市场的运作效率

D. 增强金融产业的发展能力

E. 增强金融作用力

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271. 金融全球化的积极作用主要有（ ）。

A. 通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长

B. 促进全球金融业提高效率

C. 加强了金融监管领域的国际协调与合作

D. 削弱国家宏观经济政策的有效性

E. 加深了金融虚拟化程度

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272. 形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（ ）。

A. 经济发展的商品化和货币化程度

B. 商品经济的发展程度

C. 信用关系的发展程度

D. 经济主体行为的理性化程度

E. 文化、传统、习俗与偏好

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273. 当代金融业务创新的体现是（ ）。

A. 新技术在金融业中广泛应用

B. 金融制度创新

C. 金融工具不断创新

D. 新业务和新交易大量涌现

E. 金融组织机构创新

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274. 我国学者对金融功能表述多从金融机构的角度展开，若考虑到金融各个要素及其组合后所提供的功能，金融功能可概括为（ ）。

A. 投融资功能

B. 服务功能

C. 资源转移

D. 风险管理

E. 股份分割

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275. 商品化是货币化的前提和基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。

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276. 国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。

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277. 金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。

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278. 经济货币化与经济商品化成正比，与货币作用力成反比。

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279. 当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。

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