甘肃开放大学个人理财作业答案

个人理财

学校: 甘肃开放大学

平台: 国家开放大学

题目如下：

1. （ ）和（ ）是个人获得财富的两种最主要的途径。

A. 工资收入 兼职收入、个人理财收入 D.兼职收入、继承遗产

B. 个人理财收入

C. 工资收入

D. 兼职收入

答案: 工资收入 兼职收入、个人理财收入 D.兼职收入、继承遗产

2. 个人理财的作用大致可以从四个方面阐述：应对日常生活、提高生活水平、规避风险与保障生活、实现财务自由。

答案: 正确

3. 社会需要专门从事理财服务的人员为客户提供更加深层次、更高水平的财务规划，理财规划师应运而生。

答案: 正确

4. 教育投资规划不仅包括个人自身的教育投资规划，还包括子女教育投资规划，而子女教育投资规划又包括基础教育投资规划和大学及以上层次教育投资规划。因此做好教育投资规划，才能在各时间节点上未雨绸缪。

答案: 正确

5. 时间价值率不包含风险因素和通货膨胀率，而利率则包含风险因素和通货膨胀率。

答案: 正确

6. 在银行利息率为5%的情况下，今天的100元与1年后的105元相等。

答案: 正确

7. 货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。

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8. 可变性是遗产规划中最重要的特点。

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9. 个人理财的建议是可以将每月剩余钱全部消费。

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10. 一个有较多净资产的人仍然可能面临经济困境，因为大部分的实物资产的流动性比较差，从而导致其没有足够的现金支付当前的各类支出。

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11. 在很多国家的税种中还存在继承税，因此，受益人必须先把税款缴清，才可以获得遗产。

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12. 一个有较多净资产的人仍然可能面临经济困境。

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13. 个人遗产中必须要有相当部分用于支付遗产税以及如临终医疗费、葬礼费、法律和会计手续费、遗嘱执行费、遗产评估费等费用，并且在偿还所有债务后，剩余部分才可以分配给受益人。

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14. 个人不可以编制财务报表。

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15. 通过（），纳税人能够根据应得收入制作多个不同的纳税方案，通过对比和选择找出最为合适的方案 , 从而有助于减轻纳税人的税负，促进纳税人实际收入最大化。

A. 税收筹划

B. 遗产规划

C. 保险规划

D. 储蓄规划

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16. 中年稳健期的理财特性是（）。

A. 理财需求较低，理财能力有限

B. 愿意接受较高的投资风险，目的是获得高风险带来的高收益

C. 对投资风险逐渐厌恶，追求稳定的投资收益

D. 很厌恶投资风险，注重财富的安全性，保全现有的财富

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17. 通过购买（），指定受益人，可以实现遗产的合法转移或者有效避免生前形成的债务负担。

A. 股票

B. 基金

C. 人寿保险

D. 黄金

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18. 如果等额的收付款项发生在期末，则称为（ ）。

A. 先付年金

B. 递延年金

C. 普通年金

D. 永续年金

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19. 如果您购买1 000元3年期证券，按年利率4%复利计息，第三年年末一次还本付息，则本利和为（ ）。

A. 1040

B. 1081.6

C. 1124.9

D. 1216.7

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20. 编制个人资产负债表需要遵循（ ）原则。

A. 资产=负债

B. 净资产=负债

C. 货币计量

D. 资产计量

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21. （ ）是指一定时期内一系列相等金额的首付款项。

A. 年金

B. 首付额

C. 贷款额

D. 借款

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22. 以下不属于遗嘱的划分类型的是（ ）。

A. 口述遗嘱

B. 手写遗嘱

C. 正式遗嘱

D. 信息遗嘱

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23. 请正确排序个人资金管理预算制定步骤（ ）。 ①检查支出和储蓄模式 ②记录支出金额 ③可变支出预算 ④固定支出预算⑤应急资金和储蓄预算 ⑥评估收入 ⑦确定财务目标

A. ①②③④⑤⑥⑦

B. ⑦⑥⑤④③②①

C. ③②①⑦⑥⑤④

D. ④⑤⑥⑦①②③

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24. 为子女积累教育费是将财务目标确定为（ ）。

A. 即时目标

B. 短期目标

C. 中期目标

D. 长期目标

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25. 如果净资产是 20 万元，负债是 15 万元，则总资产就是（）万元。

A. 5

B. 35

C. 20

D. 15

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26. （ ）为资金融出方将资金融给资金融入方，收取有价证券作为抵押，并在未来规定时间收回本息，并解除有价证券抵押的交易行为。

A. 现货交易

B. 回购交易

C. 场外交易

D. 逆回购交易

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27. 发行（ ）目的是为了筹措资金用于满足市政建设、文化进步、公共安全、自然资源保护等方面的资金需要。

A. 国家债券

B. 地方政府债券

C. 金融债券

D. 公司债券

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28. 国际收支顺差，则外汇收入（）外汇支出。

A. 大于

B. 小于

C. 等于

D. 无法比较

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29. （ ）可以较好地抵御通货膨胀风险。

A. 固定利率债券

B. 浮动利率债券

C. 市场利率

D. 购买份额

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30. 欧元兑美元的汇率为 0.970 5，即 1 欧元兑 0.970 5 美元。这一标价法为（）。

A. 直接标价法

B. 间接标价法

C. 标价错误

D. 标价不明晰

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31. （ ）方式主要用于不可流通的凭证式国债。

A. 定向发售

B. 缴款期招标

C. 承购包销

D. 收益率招标

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32. 在驾驶汽车时放弃比较狭窄、危险的捷径而选择比较远但是相对安全的道路，属于（）。

A. 风险控制

B. 风险回避

C. 风险分散

D. 风险保留

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33. 以下（）不属于纯粹风险导致的结果。

A. 损失

B. 无损失

C. 损失和无损失

D. 以上都不是

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34. 在低层住房窗户外安装防护栏，降低失窃的可能，属于（）。

A. 风险控制

B. 风险回避

C. 风险分散

D. 风险保留

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35. 车辆损失保险属于强制保险。

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36. 到期一次付息的债券和年内分期付息的债券，利息都是按单利计算的。

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37. 财政赤字通常不是汇率走势分析的指标。

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38. 再保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

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39. 财政赤字的增加将促使通货膨胀上升，造成出口商品成本上升、贸易条件恶化、经常账户赤字增加，形成货币升值的压力。

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40. 保险是通过保险补偿或给付而实现的一种责任保障活动。

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41. 由于可转换债券赋予债券持有人将来成为公司股东的权利，因此其利率通常低于不可转换债券。

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42. 如果一国政局发生动荡，那么资本就会撤出，国际收支恶化，从而使该国货币贬值。

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43. 分期到期债券可以减轻发行公司集中还本的财务负担。

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44. 劳动生产率的提高有助于平抑物价、降低成本，为一个国家在国际贸易中获得成本上，进而是价格上的优势。

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45. 互助共济是保险制度建立的基础。

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46. 人身保险是一种重要的养老方式。

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47. 私募基金不能进行公开发售和宣传推广，只能采取非公开方式发行。

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48. 中央银行在外汇市场上的职能主要体现在两个方面：（ ）。

A. 监督市场和干预市场

B. 监督市场和管理市场

C. 管理市场和干预市场

D. 操作市场和管理市场

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49. 投资者从汇率的波动中赚钱，是合约现货外汇投资获取利润的主要途径。盈利或亏损的多少是按点数来计算的，所谓点数实际上就是（）。

A. 实际赚取的美元

B. 汇率

C. 差价

D. 费用

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50. “风险发生后必然会给人们造成某种损失，然而对于损失的发生人们却无法预料和确定。”这一说法体现的是风险的（ ）特征。

A. 客观性

B. 损失性

C. 不确定性

D. 普遍性

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51. 互联网金融的发展，衍生出（）。

A. 计算机信息系统

B. 银行

C. 互联网金融虚拟货币

D. 保险

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52. 2019 年个人所得税的免征额月工资在（）元以下的不需要缴纳个人所得税。

A. 3500

B. 5000

C. 6000

D. 8000

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53. （ ）是房地产投资者利用所拥有的房地产从事租赁所取得的净收入。

A. 销售收益

B. 无形收益

C. 避税收益

D. 租金收益

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54. （ ）还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

A. 等额本息

B. 等额本金

C. 一次性还本付息

D. 还款金额不定

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55. 假如某非居民个人某月取得工资、薪金所得 20 000 元，则这笔所得应扣缴税额为：（）。

A. 1580

B. 1590

C. 1600

D. 1610

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56. 以下（）不属于传统教育投资工具。

A. 银行储蓄

B. 国债

C. 教育储蓄

D. 互联网理财

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57. 没有价值完全相同的两座以上的建筑物。

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58. 相对于其他消费品，房地产具有相对稳定的价值，科技进步、社会发展等对其影响相对较小。

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59. 1951 年 2 月 26 日，《中华人民共和国劳动保险条例》正式颁布实施，标志着我国城镇职工养老保障制度在全国第一次创建。

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60. 财产处置是个人盘活自己的固定资产、获取收入的一种手段，但是根据个人所得税的征收办法，财产处置取得的收入必须计征个人所得税。

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61. 个人取得的拆迁补偿款按有关规定需征20%个人所得税。

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62. 盲目投资、跟风投资是我国中小投资者的共同特点。

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63. 支付宝集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。

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64. 退休养老规划不是所有财务规划中时间最长的规划。

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65. 房地产投资不涉及房地产与金融资产的组合安排。

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66. 互联网金融理财产品的回报率要比银行高 4 ～ 5 倍，因此可以放心大胆的投资。

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67. 数字货币不同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它能被用于真实的商品和服务交易，而不局限于网络游戏中。

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68. 偶然所得按照一年统计一次。

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69. 严格地讲，写字楼是不能用于住人的。

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70. “互联网金融的去中介化趋势缩短了资金融通中的链条。”这一说法体现的是互联网金融的（ ）特征。

A. 交易成本降低

B. 信息不对称程度降低

C. 交易拓展性范围增强

D. 交易去中介化

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71. 房地产价格的影响因素中（ ）具体包括交通状况、公共设施、配套设施、学校、医院、商业网点、环境状况等。

A. 众社会因素

B. 经济因素

C. 区域因素

D. 自然因素

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72. 中国互联网金融海外上市的第一家网络借贷平台是在美国纽交所成功上市的（ ）。

A. 宜人贷

B. 拍拍贷

C. 人人贷

D. 陆金所

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73. 以下（）不属于现代教育投资工具。

A. 股票

B. 基金

C. 储蓄

D. 教育信托基金

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74. （ ）是指土地及在土地之上的建筑物、构筑物和其他附属物的总称。

A. 房地产

B. 毛地

C. 熟地

D. 商业用地

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75. 以下不属于个人所得税的纳税人主体的是（ ）。

A. 中国公民

B. 外籍人员

C. 合伙企业投资者

D. 个体工商户

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76. 保守的理财策略是简单的家务活动换取收入；将消费资金的富余转换为银行存款或投资于保本简单的理财产品。

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77. 积极的理财策略是在投资组合中侧重于高成长性、高风险的投资产品和工具。

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78. 通货膨胀是影响个人财富的风险因素。

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79. 遗产规划通常是个人理财规划的终点。

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80. 教育投资规划仅包括个人自身的教育投资规划。

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81. 以下不属于个人外汇投资的特点是（）。

A. 风险大

B. 风险不可控

C. 操作灵活

D. 杠杆比率大

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82. （）的所有权、管理权、收益权相分离、法律上独立。

A. 债券

B. 股票

C. 信托财产

D. 基金

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83. 基金的（ ）特点说明证监会对基金业实行比较严格的监管。

A. 集合理财，专业管理

B. 组合投资，分散风险

C. 严格监管，信息透明

D. 独立托管，保障安全

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84. （）是指股票所载有权利的有效性是始终不变的，因为它是一种无期限的法律凭证。

A. 永久性

B. 参与性

C. 收益性

D. 风险性

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85. 以下（ ）不属于股票交易委托的方式。

A. 人工委托

B. 自助终端委托

C. 微信委托

D. 网上委托

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86. 房地产不属于非货币性资产，具有独一无二、价值量大的特征，销售过程复杂，当投资者急需现金时，房地产的特点决定了它不能像其他投资品一样迅速变现。

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87. 信用风险可以分为两类：一类是对手风险；另一类是发行者风险。

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88. 可转换债券兼有债权和股权的双重性质，持有人有权在规定的条件下将债券转换为股。

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89. 与股票相比，债券的风险较大。

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90. 可转换债券是指在特定时期内可以按某一固定的比例转换成普通股的债券。它具有债务与权益双重属性，属于混合性筹资方式。

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91. 市盈率一直是投资者进行短期投资的选股指标。

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92. 每个交易日的上午9：15至9：25电脑撮合系统对接收的全部有效委托进行连续竞价处理。

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93. 可赎回债券是指在债券到期前，发行人可以事先约定的赎回价格赎回的债券。

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94. 复利债券是指年利率以利率逐年累进的方法计息的债券。

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95. 优先股股东承担的风险比普通股股东小，原因在于公司会向优先股股东支付一笔固定的股利。

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96. 通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“红筹股”。

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97. 某债券票面金额为1 000 元，某投资者以920元的市场价格买进，年利息收入80 元，则：本期收益率为8.7%。

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98. B股的正式名称是人民币普通股股票。

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99. （ ）产品的特点是风险大，但风险可控，操作灵活，杠杆比率大，收益高等。

A. 股票

B. 外汇产品

C. 保险产品

D. 互联网金融理财产品

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100. 一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上地位，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过（ ）的股票当属绩优股之列。

A. 5%

B. 10%

C. 12%

D. 15%

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101. （）不属于金融衍生产品具有的功能。

A. 降低交易成本

B. 增强流动性

C. 风险再分配

D. 安全性最高

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102. （）持有人承担着损失利息甚至本金的风险；与收益成正比的原则要求较高风险的公司债券需提供给债券持有人较高的投资收益，因此其收益率较高。

A. 抵押债券

B. 政府债券

C. 金融债券

D. 公司债券

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103. 股票按股东权利分类，可分为（ ）。

A. 普通股和优先股权利

B. 股票和债权

C. 股票记名股和无记名股

D. 国有股和法人股

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104. 到期一次付息的债券，其利息通常是按（）计算的。

A. 单利

B. 复利

C. 利滚利

D. 累进利率

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105. （）发行目的是用于满足市政建设、文化进步、公共安全、自然资源保护等方面的资金需要。

A. 地方政府债券

B. 金融债券

C. 公司债券

D. 债转股

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106. 我国银行一般是按照单利计算利息的。

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107. 先付年金的终值和现值公式不可以利用普通年金的终值和现值推导而得。

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108. 复利，就是不仅本金要计算利息，本金所生的利息在下期也要加入本金一起计算利息，即通常所说的“利滚利”。

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109. 单利现值是资金现在的价值，单利现值的计算就是确定未来终值的现在价值。

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110. 货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。

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111. 固定利率储蓄产品和浮动利率储蓄产品的风险水平相同。

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112. 以固定利率借出一笔资金或长期出租一宗物业，都面临着由于商品或服务价格上涨所带来的风险。

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113. 互联网征信体系还不完善，提高了信用风险发生的概率。

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114. 信托投资公司可以发行委托投资凭证、代理投资凭证、收益凭证、有价证券代保管单。

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115. 债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。

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